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重大利好|自治區“穩企貸”十五條來了!

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重大利好|自治區“穩企貸”十五條來了!

發布日期:2020-07-08 作者: 點擊:

6月28日,自治區人民政府辦公廳印發《深入推進“穩企貸”助力中小微企業發展若幹措施》(以下簡稱《若幹措施》),推動全區金融支持政策更好服務中小微企業發展。

《若幹措施》提出實施“延續降”政策三個“到位”、健全產品服務三個“體係”、強化綜合服務三個“保障”、落實監管政策三個“激勵”、打通政策傳導三個“最後一公裏”等五個方麵內容的十五條措施,既注重解決短期的資金周轉難題,又著力構建長期的民營小微企業金融服務機製,推動金融支持政策更好服務中小微企業發展,幫助中小微企業渡過難關。《若幹措施》幹貨多多,信息量大,摘要與企業先睹為快。

一、對2020年6月1日-12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和存續的普惠小微貸款應付利息,還本付息可延期至2021年3月31日,期間免收罰息。對普惠型小微企業貸款隻要企業提出延期還本付息申請,根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排,且承諾保持就業崗位基本穩定,各金融機構應當予以辦理、應延盡延。

二、對複工複產困難的,特別是文化旅遊、餐飲住宿、交通運輸、外貿等領域的中小微企業,要實現符合續貸條件且有續貸需求的企業應續盡續。

三、對貸款手續費、服務費、谘詢費等能免則免、能減則減。

四、結合企業電表、水表、納稅申報表(“三表”),對賬單、出入庫單、工資單(“三單”),產品、抵質押品(“兩品”)等非財務信息,把主業突出、出資人及實際控製人資金流水作為授信主要依據,積極發放信用貸款和中長期貸款。

五、將普惠型小微企業抵押貸款辦理平均時間控製在6個工作日以內。建立信貸審批“綠色通道”,對民營中小微企業信貸額度優先安排、貸款申請優先審批、貸款資金優先發放。

六、對大企業和核心企業,采取名單推送、“一企一策”的方式對接扶持;對規模以上企業,開展專場對接活動;對小微企業和個體工商戶,探索利用線上平台批量對接。

七、引導加大信用貸款投放,緩解中小微企業麵臨的抵押擔保不足問題,力爭民營小微企業新增貸款中信用貸款比率不低於15%。



《深入推進“穩企貸”助力中小微企業發展若幹措施》全文如下:

為紮實做好“六穩”工作、落實“六保”任務,實現信貸融資“到期延、存量續、總量增、利率降、產品好、覆蓋廣”,力爭2020年中小微企業(含個體工商戶,下同)信貸融資增量超過1000億元、新增融資戶數超過1萬戶,信用貸、首貸、無還本續貸大幅增加,大型國有商業銀行普惠型小微企業貸款增速高於40%,普惠型小微企業貸款綜合融資成本在2019年基礎上有較大幅度下降,中小微企業有效貸款需求覆蓋麵明顯擴大,推動金融支持政策更好服務中小微企業發展,製定如下措施。


一、實施“延續降”政策三個“到位”

(一)延期還本付息安排到位。對2020年6月1日-12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和存續的普惠小微貸款應付利息,還本付息可延期至2021年3月31日,期間免收罰息。對於普惠小微貸款,銀行業金融機構根據企業提出的延期還本付息申請和作出的保持就業崗位基本穩定承諾,按照商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排,給予應延盡延;對於其他特殊困難企業貸款,可由企業與銀行業金融機構自主協商延期還本付息。對於線上產品,鼓勵銀行業金融機構進行批量化調整,設定還款寬限期、貸款展期等期限管理;對於線下產品,銀行業金融機構要根據企業實際資金情況實行“一戶一策”,通過適當下調貸款利率、調整結息頻率、減免逾期利息、調整貸款期限、變更還款方式、再融資等予以扶持。

(二)續貸展期支持到位。全區各銀行業金融機構要根據企業實際生產經營特點和資金周轉情況,合理安排續貸、展期的期限;對2020年底前到期的貸款提前2個月進行排查摸底,逐月梳理形成企業貸款到期情況清單;對複工複產困難的,特別是文化旅遊、餐飲住宿、交通運輸、外貿等領域的中小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,要實現符合續貸條件且有續貸需求的企業應續盡續,並在貸款到期前完成續貸手續,確保貸款無縫銜接。鼓勵通過無還本續貸、循環貸等方式支持中小微企業續貸,嚴禁以“過橋貸”等方式增加企業融資成本。

(三)降費讓利優惠到位。全區各級人民政府要完善風險補償機製,落實貸款貼息和獎勵政策,建立健全政府性融資擔保機構資本補充機製,以出資額為限承擔有限責任。全區各級財政部門要落實財力保障,適當延長“複工貸”貼息政策期限,將“複工貸”貼息轉換為“穩企貸”貼息,擴大覆蓋麵,對符合條件的企業貸款應貼盡貼。全區各級金融監管部門要督促銀行業金融機構將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導環節,密切監測中小銀行貸款點差變化;深入開展銀行違規涉企服務收費專項治理,嚴格執行“七不準”、“四公開”、“兩禁兩限”要求,對貸款手續費、服務費、谘詢費等能免則免、能減則減;用好用足國家融資擔保基金風險政策,逐步提高擔保放大倍數,降低反擔保要求,及時代償,進一步降低政府性融資擔保和再擔保機構費率,實現平均擔保費率不高於1%。


二、健全產品服務三個“體係”

(四)健全普惠金融組織體係。全區各銀行業金融機構要繼續向基層下沉和延伸服務。國有大型銀行要繼續深化普惠金融事業部建設,向基層延伸普惠金融服務機構網點,做實普惠金融事業部“五專”機製,單列小微企業、民營企業、製造業等專項信貸計劃,適當下放審批權限。股份製銀行要結合自身業務特點,做實普惠金融事業部或普惠金融中心。地方法人金融機構要紮根基層,降低運營成本,保證基層金融供給的穩定性。

(五)健全金融專項產品體係。全區各銀行業金融機構要針對中小微企業融資“短、小、頻、急”的特點,構建“政策+商業”、“抵押+信用”、“線上+線下”相結合的金融產品體係,充分發揮創業擔保貸款、助保貸等政策性金融產品對企業的支持作用。鼓勵全區各銀行業金融機構借助人工智能、大數據等新技術,開發推廣“政采貸”、“銀電貸”、“銀關貸”、“信易貸”、“銀稅互動”等信用類金融產品,滿足不同階段、不同行業企業的貸款需求。全區各銀行業金融機構要堅持審核第一還款來源,結合企業電表、水表、納稅申報表(“三表”),對賬單、出入庫單、工資單(“三單”),產品、抵質押品(“兩品”)等非財務信息,把主業突出、出資人及實際控製人資金流水作為授信主要依據,積極發放信用貸款和中長期貸款。

(六)健全金融便捷服務體係。全區各銀行業金融機構要建立信貸審批“綠色通道”,對中小微企業做到信貸額度優先安排、貸款申請優先審批、貸款資金優先發放,實現企業需求與金融供給的精準匹配和高效轉化。繼續完善並嚴格執行信貸業務限時辦結製度,將普惠型小微企業抵押貸款辦理平均時間控製在6個工作日以內,嚴格落實向客戶提供限時辦結承諾文本和申請貸款材料統一公告、一次告知、一次補齊製度。推出更多線上服務,“讓數據多跑路、讓客戶少跑腿”。


三、強化綜合服務三個“保障”

(七)強化重點企業精準服務保障。按照“省對省、市對市、縣對縣”原則,全區各級各部門要建立重點企業名錄庫製度,篩選當前急需金融支持的重點企業清單,並由當地人民銀行推送給銀行業金融機構按照市場化、法製化原則給予支持。對大企業和核心企業,采取名單推送、“一企一策”的方式對接扶持;對規模以上企業,開展專場對接活動;對小微企業和個體工商戶,探索利用線上平台批量對接。全區各銀行業金融機構要切實滿足企業有效需求,及時將對接情況反饋當地人民銀行;對落實不到位的銀行業金融機構,全區各級金融監管部門要予以督促並責令整改。

(八)強化融資顧問服務保障。全區各級人民政府要組建金融顧問專項工作組或金融顧問團隊,對接幫扶重點企業名錄庫內企業,提供專業的金融顧問服務。金融顧問專項工作組或金融顧問團隊要主動上門服務,根據中小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求,設計差異化的“產品包”,提供“一對一”或“一對多”綜合融資方案;舉辦線上線下銀企對接會、簽約會,提供常態化融資服務;支持大型企業發債融資,提升中小微企業使用商業匯票融資效率,鼓勵私募股權投資和創業投資投早投小。

(九)強化公共綜合服務保障。全區各級各部門要建立地方征信平台和中小企業融資綜合信用服務平台,促進地方市場監管、稅務、征信、社保、水電氣等數據互通,並將區域性股權市場作為地方中小微企業扶持政策措施綜合運用平台,為中小微企業提供綜合服務,增強融資獲得能力。建立公平公正的市場準入製度,加快清理拖欠民營中小微企業賬款,強化打擊逃廢債力度,確保中小微企業享受平等待遇;指導銀行業金融機構應用好“互聯網+不動產登記”。支持各市建立首貸續貸中心,簡化抵押登記手續,壓縮貸款辦理時限。推廣應用中征應收賬款融資服務平台、廣西綜合金融服務平台、“桂信通”平台,引導中小微企業注冊開展線上融資業務,力爭2020年底促成應收賬款融資額度達200億元。


四、落實監管政策三個“激勵”

(十)落實央行優惠資金激勵。全區各級人民銀行機構實施再貸款再貼現“雙百億”計劃,分別安排再貸款限額、再貼現限額不低於100億元,專門支持銀行業金融機構投放民營小微企業貸款,以及辦理民營小微企業票據貼現。創設業務辦理“急通車”,對支持中小微企業的再貸款再貼現業務優先辦理;引導銀行業金融機構運用央行資金發放的貸款執行優惠利率,辦理再貼現的票據貼現利率要低於運用自有資金貼現的加權平均利率;再貼現重點支持200萬元以下票據。用好普惠小微企業貸款延期支持工具,按地方法人銀行符合要求的延期普惠小微企業貸款本金的1%提供激勵;用足普惠小微企業信用貸款支持計劃,按符合條件的地方法人銀行2020年3月1日-12月31日期間新發放普惠小微企業信用貸款本金的40%提供優惠資金。

(十一)落實政策成效考核評估激勵。優化地方法人金融機構宏觀審慎評估(MPA)考核標準和參數設置,突出對支持中小微企業成效明顯的銀行業金融機構的傾斜。落實廣西再貸款再貼現專用額度引導擴大信用貸款發放的工作指引,對銀行業金融機構分3檔進行考核激勵,引導加大信用貸款投放,緩解中小微企業麵臨的抵押擔保不足問題,力爭民營小微企業新增貸款中信用貸款比率不低於15%。優化金融企業績效評價管理,弱化國有金融企業績效考核中對利潤增長的要求。健全政府性融資擔保考核評價體係,逐步取消盈利性考核要求。探索建立市縣中小微企業金融區域環境評價體係,營造良好金融生態環境。

(十二)落實差異化監管政策激勵。繼續實施普惠型小微企業貸款增速和戶數“兩增”要求。督促指導全區各銀行業金融機構分支行將普惠金融在綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上;全國性商業銀行內部轉移定價優惠力度不低於50個基點;中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點。全區各銀行業金融機構要進一步細化小微企業不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求,明確“普惠型小微企業貸款不良率不高於各項貸款不良率3個百分點以內”的容忍度標準。進一步完善授信盡職免責製度,規範細化流程標準,強化監管督導,逐步提高小微信貸從業人員免責比例。力爭2020年全區普惠小微企業貸款增速大幅提高、新增貸款突破400億元。


五、打通政策傳導三個“最後一公裏”

(十三)打通政策落地“最後一公裏”。全區各級人民銀行機構要會同相關單位深入開展“穩企貸”支持穩企業保就業查訪、“百名行長下百縣”等專項行動,深入基層開展政策落實情況調查和督導,深入園區、企業開展輔導、對接簽約,並推動各縣建立完善中小微企業綜合服務平台,疏通政策傳導渠道,確保金融資源精準滴灌中小微企業。

(十四)打通政策培訓“最後一公裏”。強化基層銀行業金融機構工作人員培訓,通過開展送培訓、送政策到網點等活動,講解產品基礎知識和設計理念,提升中小微企業金融條線人員工作能力。對重點企業名錄庫內企業開展財務培訓活動,幫助企業增強融資信用和金融工具運用意識,規範財務製度,改善銀企信息不對稱狀況,增進互信,推動合作。

(十五)打通政策宣傳“最後一公裏”。通過利用信息媒介宣傳、舉辦集中推介會、金融顧問上門等方式,對金融支持中小微企業政策進行宣傳解讀,幫助中小微企業用足用好用活優惠政策。


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